50代からの資産運用

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2016年07月09日

50代からの資産運用


資産運用をするなら、少しでも高いリターンを
得たいですよね

でも、高いリターンを得るには
高いリスクを負わなければなりません。

株やFXを自分でトレードを行って
安定して高い利益を出すには、

高いリスク、相場と向き合う時間に
加えて情報収集やスキルアップにも
大きな時間を割かなければなりません。

忙しいリーマン生活をしながら、
投機的な資産運用で成功するのは
かなりの努力が必要です。

若いリーマンであれば、大きなリターンを
目指してチャレンジし、

元本を大きく割り込む様な結果になっても
まだまだ取り返すチャンスがありますが

中高年のリーマンが、大きなリスクを取り
運用に失敗してしまうと、リカバリーも難しく
なってしまいます。

では、ある程度纏まった資金をなるべく安全に
資産運用で増やしたいと考える場合
どの様な方法がいいのでしょう
 

まず一つ目として、よりコストが安く
安定的なリターンを目指す投資信託を
探す事です。

投資対象の選別、トレードスキルによって
リターンを1%改善するのは大変なことですが、

同等のリターン期待値の投資信託の中で
1%コストが安い商品を見つけることができれば、
ほぼ確実に1%分リターンを改善できます。


そしてもう一つは非課税口座で
リターンを改善させる事

NISAの非課税口座を活用することです。

NISAは、株式や株式投資信託の運用で生じた
配当金や分配金、値上がり益に対する税金を、
非課税にする制度です。

年5%の収益に対する源泉分離課税
(20.315%)が非課税になれば、
それだけでリターンを1.016%改善できます。

運用成績が極めて良好で、
年20%のリターンが実現したら、
節税によるリターンの改善効果は、
4.063%にもなります。

NISAの投資枠は年間120万円で、
総額600万円まで認められています。

現状では時限的な制度で、
口座を開設できる最終年は2023年

非課税期間は5年なので、
2023年の口座で投資した120万円は、
2027年まで非課税運用が可能です。

2024年以降はNISAの制度終了と共に
120万円ずつ非課税枠で運用できる金額が
減っていきますが、

それでも2027年まで非課税運用が出来るので、
現在50歳の人であれば、61歳になるまでは
非課税の恩恵を受けられます。

NISAを上手に活用しましょう!


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